Технологии розничного банка

Содержание книги "Технологии розничного банка "

Вступительное слово
Введение
Глава 1. Открытие точек продаж банковских продуктов
1.1. Стратегия развития сети
1.2. Подбор помещения для открытия точки
1.2.1. Открытие опорного офиса банка в большом городе (где до этого банк не присутствовал)
1.2.2. Открытие точки в небольшом населенном пункте (10—100 тыс. человек), где не планируется построение большой (более двух точек) сети
1.2.3. Открытие очередной (второй и более) точки при построении банковской сети в населенном пункте
1.3. Дизайн, строительство и отделка
1.3.1. Дизайн — это наше все
1.3.2. Что нам стоит банк построить
Глава 2. Бюджетирование расходов на содержание сети
2.1. Постоянные затраты
2.2. Переменные затраты
2.2.1. Расходы на рекламу
2.2.2. Расходы на оплату труда
2.2.3. Канцелярские расходы, расходы на оргтехнику и хозяйственные товары
2.2.4. Расходы на приобретение оборудования
2.2.5. Программное обеспечение и услуги связи
2.2.6. Командировочные расходы и расходы на обучение сотрудников
2.2.7. Другие расходы (разовые, нерегулярные расходы)
Глава 3. Ликвидность розничного банка
3.1. Изучение современных систем управления ликвидностью
3.2. Построение динамической потоковой модели
3.2.1. Метод двойных песочных часов
3.2.2. Анализ структуры и принципов движения розничных активов и пассивов
3.2.3. Валютные риски построения сбалансированной структуры баланса банка
3.3. Текущая работа по управлению потоками
3.3.1. Текущая ликвидная позиция банка
3.3.2. Порядок расчета лимитов кредитования
3.3.3. Решения, принимаемые при управлении ликвидностью
3.3.4. Управление среднесрочной и долгосрочной ликвидностью
Глава 4. Розничные сервисы. Создание и изменение банковских продуктов
4.1. Создание и модернизация банковских продуктов
4.1.1. Розничные сервисы
4.2. Разработка и изменение банковских продуктов
4.3. Обучение сотрудников банка при внедрении новых банковских продуктов
4.4. Контроль качества и закрытие банковского продукта
4.5. Развитие розничных банковских сервисов
Глава 5. Розничный сервис «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)»
5.1. Положения о банковских продуктах
5.2. Регламентирование процессов в рамках сервиса «Кредитование МСП»
5.2.1. Взаимодействие служб банка
5.2.2. Описание потенциального клиента
5.2.3. Требования к обеспечению
5.2.4. Оценка имущества предлагаемого в качестве обеспечения по кредиту
5.2.5. Порядок рассмотрения кредитной заявки
5.2.6. Принятие решения о предоставлении кредита
5.2.7. Функции по сопровождению кредитного договора
5.2.8. Порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом
5.3. Оценка финансового положения заемщика
5.4. Оценка риска и формирование резервов по кредитному портфелю субъектов МСП
5.4.1. Порядок оценки кредитного риска и расчета резерва по ПОС
Глава 6. Вклады населения
6.1. Создание и модернизация вкладных продуктов
6.2. Ценообразование
6.3. Валютные вклады
6.4. Работа с текущими счетами
6.5. Продажа вкладных продуктов
6.5.1. Совместные проекты с посещаемыми сайтами
6.5.2. Контакт-центр
6.5.3. Реклама
6.5.4. Акции и подарки
6.5.5. Офисы банка, VIP-обслуживание
6.6. Минимизация рисков
6.6.1. Операционный риск
6.6.2. Риск несбалансированной ликвидности
Глава 7. Розничный сервис «Кредитование физических лиц»
7.1. Банковские кредитные продукты для физических лиц
7.2. Регламентация процедур предоставления кредитов физическим лицам
7.2.1. Предварительная оценка клиента, созаемщика, поручителя, залогодателя
7.2.2. Особенности прохождения заявок клиентов, направляемых через сайт банка
7.2.3. Андеррайтинг клиента, принятие решения о выдаче кредита
7.2.4. Требования к обеспечению
7.2.5. Принятие решения о кредитовании клиента
7.2.6. Порядок проведения кредитной сделки
7.2.7. Сопровождение кредитного договора
7.3. Кредиты физическим лицам на приобретение недвижимости жилого назначения
7.3.1. Оформление заявки
7.3.2. Прохождение заявки и принятие решения и выдаче (отказе в выдаче) кредита
7.3.3. Требования к предмету ипотеки. Оценка объекта недвижимости
7.3.4. Порядок проведения ипотечной сделки
7.3.5. Особенности проведения ипотечной сделки на вторичном рынке недвижимости
7.4. Особенности предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства под залог приобретаемого автотранспортного средства (автокредит)
7.5. Особенности кредитования физических лиц с использованием дебетовых и кредитных карт
7.6. Организация работы с просроченной задолженностью физических лиц
7.6.1. Мероприятия досудебного характера
7.7. Скоринг
Глава 8. Розничный сервис «Платежи и переводы населения»
8.1. Организация работы подразделений банка по приему платежей и переводов. Тарифная политика
8.2. Формирование договорной базы с поставщиками услуг
8.3. IТ-решения для обслуживания сервиса «Платежи и переводы»
Глава 9. Банковские карты
9.1. Создание сервиса
9.2. «Пластиковые» продукты
9.2.1. Зарплатные карты
9.2.2. Карты для «уличного» клиента
9.2.3. Карты для VIP-клиентов
9.2.4. Корпоративные карты
Глава 10. Планирование и мотивация
10.1. Бизнес-планирование банка
10.1.1. Прогнозный баланс
10.1.2. План доходов-расходов
10.1.3. План развития сети банка
10.1.4. Инфраструктурные проекты
10.1.5. Описательная часть
10.2. Определение финансового результата бизнес-подразделений
10.3. Мотивация сотрудников
10.3.1. Система премирования
Глава 11. Информационные технологии в розничном банке
11.1. Структура IT
11.2. Центр обработки данных
11.3. Программное обеспечение розничного банка
11.4. Веб-сайт
11.5. Интернет-банк для физических лиц
11.6. Интернет-банк для корпоративного сектора
11.7. Интернет-эквайринг
11.8. Биллинг
11.9. Контакт-центр и CRM-система
Заключение
Литература