Как выбраться из долговой ямы (на примере ипотечного кредита)

Содержание книги "Как выбраться из долговой ямы (на примере ипотечного кредита) "

Предисловие
Указатель сокращений
Раздел I. Как обезопасить себя от невозврата кредита при его получении
1. На какую сумму кредита можно рассчитывать: пять правил расчета своих возможностей, ипотечный калькулятор, таблица предельных лимитов кредитования в зависимости от зарплаты
2. Как узнать свою кредитную историю: для чего это надо; что такое бюро кредитных историй, цена получения сведений, пример оценки банком факта наличия просрочки, как получить и исправить кредитную историю
3. Распространенные случаи мошенничества: чего не следует делать заемщику и почему не стоит брать кредит для других
4. Выбор банка для получения кредита: банки и некредитные организации, критерии сравнения, требования к банку
5. Основные условия кредитного договора и закладной: на что обращать внимание, уведомление о полной стоимости кредита, что включено и не включено в полную стоимость кредита
Раздел II. Как не попасть в долговую яму
1. Почему появился этот раздел
2. Особенности пользования заложенным жильем: что следует согласовывать с банком, проведение перепланировки и ремонта, проверка банком сохранности предмета залога, сдача жилья в аренду, «прописка» и вселение третьих лиц
3. Погашение кредита: основные нюансы, очередность, советы по планированию доходов и расходов, оптимизация погашения кредита
4. Досрочное погашение кредита: правомерны ли запреты на досрочное погашение, порядок погашения, в каких случаях не рекомендуется гасить кредит досрочно, обязательно ли выплачивать проценты за весь срок кредита
5. Снижение процентной ставки и перекредитование: уменьшение ставки на новостройку, уменьшение ставки в своем банке, нюансы оформления перекредитования в другом банке
6. Имущественные вычеты как дополнительный источник для погашения кредита: вычет при покупке на вторичном и первичном рынках, вычет по расходам на оплату процентов за кредит, нюансы вычета для супругов и несовершеннолетних, перечень документов для получения вычета
7. Иные источники погашения кредита: помощь родственников, материнский капитал, продажа имущества, социальные выплаты
8. Страхование и страховые случаи: об оплате договора страхования, последствия неоплаты, наступление страхового случая, тактика поведения при страховом случае
9. Развод и раздел имущества: судьба заложенного имущества и кому платить по кредиту
10. Иные вопросы: изменение кредитного договора, изменение адреса и телефонов, смена страховой компании, предоставление справки 2-НДФЛ, действия при полном погашении кредита
Раздел III. Как выбраться из долговой ямы
1. Сложности при погашении кредита и пути решения проблемы: основные причины выхода на просрочку, два выхода из ситуации, план погашения просрочки, рекомендации заемщику по порядку действий
2. Что такое просроченная задолженность: определение, структура, очередность погашения, как уменьшить задолженность
3. На какой день просрочки банк идет в суд? Размер максимальной ответственности заемщика, типовые сроки и методы взыскания, коллекторы и антиколлекторы
4. Стрессы при возникновении просроченной задолженности: определение стресса, негативные последствия, способы преодоления стресса
5. Реструктуризация кредита: отсрочка платежа, продажа квартиры, получение стабилизационного кредита, мировое соглашение, отступное, непредъявление исполнительного листа
6. Единые стандарты реструктуризации: деятельность Ассоциации российских банков
7. Обращение взыскания на предмет ипотеки: дело передано в суд, продажа квартиры с торгов, рекомендации по поведению заемщика, основания для предоставления отсрочки до года, выселение заемщика
Приложение № 1
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерацииот 20 октября 2010 г. № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации»
Приложение № 2
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 146